Teste de Inteligência Financeira

Na última semana divulgamos um teste de educação financeira para mulheres. A experiência foi muito positiva. Para que o público masculino não fique excluído do debate financeiro busquei um teste que pode ser feito por homens ou mulheres. Esse teste foi publicado no livro “Vamos Falar de Dinheiro?” de Conrado Navarro Editora Novatec. O objetivo… Ver artigo

26 de março de 2012

Na última semana divulgamos um teste de educação financeira para mulheres. A experiência foi muito positiva. Para que o público masculino não fique excluído do debate financeiro busquei um teste que pode ser feito por homens ou mulheres. Esse teste foi publicado no livro “Vamos Falar de Dinheiro?” de Conrado Navarro Editora Novatec.

O objetivo do teste é ajudá-los na tarefa de levar educação financeira para seu dia-a-adia chamando a atenção para questões simples presentes em nosso cotidiano.

Anote as respostas mais adequadas ao seu perfil atual e avalie sua situação através da pontuação final.

1. Como você se definiria hoje?

a) Tenho um plano de poupança e investimentos bem definido e procuro respeitá-lo todo mês.

b) Meu salário é suficiente para minhas necessidades e expectativas mensais e quando sobra um pouquinho, invisto.

c) Meu salário é quase o total de minhas dívidas e compromissos mensais e com o pouco que sobra tento comprar algo para a família.

d) Possuo dívidas que não me permitem poupar nada e que, muitas vezes, me forçam a entrar no cheque especial.

2. Você controla seus gastos?

a) Registro todos os gastos em um lugar fácil de acompanhar, normalmente em uma planilha ou agenda.

b) Sou controlado(a), mas não tenho registro completo de meus gastos, especialmente aqueles esporádicos.

c) Sei quanto ganho, mas não sei quanto gasto.

d) Não tenho nenhum tipo de controle.

3) Como você lida com o cheque especial e seu limite?

a) Não uso o limite do cheque especial.

b) Não me lembro da última ocasião em que o utilizei, mas sei que foi por alguma emergência.

c) Utilizo esporadicamente, mas cubro depois de alguns dias.

d) Utilizo com frequência, ao menos uma vez por mês.

4) Você costuma se aconselhar sobre o uso do dinheiro e controle financeiro?

a) Sim, acompanho o noticiário especializado e procuro ler opiniões e artigos de especialistas da área.

b) Leio os textos de economia de uma revista de grande circulação e falo sobre dinheiro apenas com familiares e amigos.

c) Procuro seguir as dicas de amigos e familiares que já possuem investimentos.

d) Prefiro conversar com o gerente do banco sobre as alternativas de investimento que posso utilizar.

5) Quando você compra alguma coisa, você:

a) Faz uma extensa pesquisa de preços, pechincha bastante e paga sempre à vista.

b) Costuma pesquisar preços, mas não se atém ao preço final do produto, optando pelo pagamento parcelado.

c) Aproveita as oportunidades de parcelar através do cartão de crédito ou crediário.

d) Sempre paga parcelado, por não ter o valor total à vista ou por não considerar vantajoso o desembolso total.

6) Se hoje você perdesse seu emprego ou decidisse parar de trabalhar, por quanto tempo sua poupança o sustentaria?

a) Por muito tempo (mais de 20 anos).

b) De um a cinco anos.

c) De seis meses a um ano.

d) Menos de seis meses.

7) Sobre seus planos para a aposentadoria

a) Tenho um plano de previdência privada e/ou um plano de poupança e investimentos constantemente reavaliado para permitir que eu pare de trabalhar na data em que desejar.

b) Pretendo me aposentar com o salário que recebo hoje e eventualmente utilizar alguns recursos poupados até lá.

c) Conto com a aposentadoria do governo e também com a ajuda de familiares.

d) É cedo para pensar nisso e, se for preciso, continuarei trabalhando.

8) Você tem costume de investir? Em que?

a) Diversifico meus investimentos de acordo com meu perfil e procuro manter sempre parte de meu patrimônio em produtos com boa liquidez.

b) Gosto de investir em imóveis e em produtos conservadores, como os de renda fixa.

c) Invisto em produtos apresentados por meu gerente bancário, como Títulos de Capitalização e fundos de ações.

d) Ainda não possuo capital disponível para investir.

9) Você mantém outras fontes de receita, além de seu salário?

a) Sim, tenho renda proveniente de aluguel, dividendos, pró-labore, entre outros. Acredito que a renda passiva será um grande diferencial ao longo de meu futuro.

b) Sim, mas apenas de aluguel e de eventuais trabalhos temporários ou extra-agenda. A renda passiva não é minha prioridade.

c) Não, mas pretendo investir para isso ainda este ano.

d) Não.

10) Se você recebesse um prêmio de R$ 150 mil, você:

a) Investiria a quantia, com o objetivo de aproveitá-la em seus planos de independência financeira.

b) Investiria grande parte do dinheiro, mas usaria um pouco para satisfazer alguns sonhos materiais.

c) Quitaria dívidas, compraria alguns bens e satisfaria algumas vontades.

d) Pagaria dívidas.


Pontuação

  • a = 5 pontos;

  • b = 3 pontos;

  • c = 2 pontos;

  • d = 1 ponto.


Resultados

10 a 15 pontos: você tem problemas com o controle financeiro e deve passar por problemas financeiros. É importante aceitar que o endividamento e as agruras financeiras do momento são fruto de suas atitudes e de seu relacionamento com o dinheiro. Você precisa mudar de atitude, passar a controlar suas receitas/gastos e a pensar no futuro de sua família. Este livro vai ajudá-lo nesta missão.


16 a 25 pontos: você não está no fundo do poço, mas precisa dar mais atenção ao dia-a-dia do controle de gastos. Você tem uma situação financeira instável, com altos e baixos que prejudicam o planejamento. Sua atenção está voltada apenas para o curto prazo e por isso é fundamental que você passe a encarar a atividade de gestão financeira como um passo para sua independência financeira futura. Você precisa aprender a falar sobre dinheiro em casa e a incentivar a cultura de poupança entre os membros da família. As dicas deste livro poderão facilitar sua compreensão e atuar como catalisadoras da mudança de hábito necessária.


26 a 40 pontos: você valoriza o dinheiro e sabe da importância de se valorizar objetivos e ferramentas de controle financeiro. No entanto, ainda precisa construir um plano de independência financeira que lhe permita realizar sonhos e atingir a aposentadoria com tranquilidade total. Você precisa de um pequeno empurrão para entender melhor os produtos financeiros e de investimento disponíveis e se aproveitar deles para chegar onde deseja. O livro tem informações essenciais para esta jornada.


41 a 50 pontos: você tem consciência do papel do dinheiro em sua vida, parabéns! Você sabe que o dinheiro é um meio e trabalha para que ele possa levá-la a uma vida tranquila e confortável. Utilize os conceitos e informações apresentados neste livro para aprimorar seu plano de independência financeira.