Alugar ou comprar um imóvel: qual é a melhor opção de investimento?
Pesando a decisão de alugar ou comprar um imóvel, percebi que ambos têm vantagens e desvantagens. Em última análise, a resposta dependerá sempre de vários fatores, incluindo minhas finanças, meus planos de longo prazo e o mercado imobiliário. Para acertar é preciso definir claramente os objetivos com o investimento. A seguir estão cinco perguntas que você deve se fazer antes de decidir alugar ou comprar um imóvel:- O que você pode pagar e quanto tem em economias?
- Quanto tempo você pretende ficar no imóvel?
- Você quer estabilidade ou flexibilidade para se movimentar?
- Você quer ser responsável por reparos/manutenção?
- Quais são seus objetivos financeiros, profissionais e familiares?
Alugar ou comprar um imóvel: calculando os custos
A primeira consideração para decidir alugar ou comprar um imóvel é, em geral, quanto custa cada um dos investimentos.
Se você alugar um imóvel, seus custos mensais geralmente são fixos para o prazo do contrato. E seu aluguel mensal pode ou não incluir despesas como eletricidade, gás, tv cabo ou internet.
A maioria das locações exige o aluguel do primeiro mês, o aluguel do último mês e um depósito de segurança equivalente a um mês de aluguel antecipadamente.
Para um apartamento que custa R$ 1.000 por mês, você normalmente precisa de R$ 3.000 adiantado.
No entanto, lembre-se de que, na maioria dos lugares, os locadores podem aumentar o aluguel o quanto quiserem quando o contrato terminar ou vender a propriedade que você está alugando. Por isso, talvez seja necessário mudar algumas vezes.
A boa notícia: quando você é um inquilino, o proprietário geralmente é responsável por consertar qualquer problema com a propriedade, seja um telhado com vazamento ou um cano estourado.É importante fazer um levantamento do valor de aluguel das propriedades nas quais você está interessado para fazer uma comparação posteriormente com os valores para compra.
Quanto posso pagar?
Ao comprar um imóvel, a maioria dos credores exige um adiantamento entre 3% e 20% do preço da propriedade. Alguns empréstimos podem ter um limite mais baixo, mas adiantamentos abaixo de 20% significaram pagar pelo Seguro de Garantia Financeira, que é uma despesa mensal adicional. Você também pagará os custos de fechamento, que correspondem em média a 2% a 4% do preço do imóvel.Vantagens e desvantagens de alugar e comprar
Alugar
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
| Menos custos iniciais e burocracia | O proprietário pode aumentar o aluguel ou vender a propriedade |
| Liberdade para mudar | As opções podem ser limitadas dependendo do tipo de imóvel |
| Não ser responsável por manutenção, reparos | Pode ter que se mudar várias vezes |
| Não precisar se preocupar com valores de imóvel caindo | Não construir um patrimônio próprio |
| Crédito construído (se o seu locador reportar pagamentos de aluguel para as agências de crédito) | Sem benefícios fiscais |
| Contas de imposto predial |
Comprar
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
| Poder construir capital e crédito próprios | Requer dinheiro substancial, documentação adiantada |
| Não ter nenhum proprietário a quem responder | Pode perder dinheiro se os valores imobiliários baixarem |
| Mais estabilidade | Despesas extras, além dos pagamentos do financiamento |
| Possíveis benefícios fiscais | Responsável por reparos, reformas e manutenções |
| Pode melhorar ou atualizar seu gosto para imóveis |
Você deve alugar ou comprar um imóvel? Veja o que considerar
Razões para alugar um imóvel
Apesar de possuir seu próprio imóvel oferecer uma sensação de segurança, a casa própria tem suas desvantagens - lembra-se da substituição do telhado? Sair de um contrato de locação também é muito mais fácil do que vender um imóvel. Por isso, se você não tiver certeza de onde estará no ano que vem, alugar pode economizar algumas dores de cabeça caras. Algumas indicações de que alugar pode ser certo para você:- Você não tem certeza de quanto tempo ficará na cidade por causa do trabalho, mudança de situação familiar ou outros motivos.
- Você não poderá pagar - ou não quer se incomodar com - a manutenção ou os reparos necessários de um imóvel.
- Suas finanças são variáveis ou podem mudar em breve, potencialmente dificultando o pagamento de um financiamento.
Razões para comprar um imóvel
Comprar um imóvel pode ser um ótimo investimento. Se os preços em sua área estão subindo, comprar agora pode ajudá-lo a ficar em uma vizinhança pela qual você teria que pagar ainda mais caro daqui alguns anos.
E mesmo que você não fique muito tempo, um aumento acentuado nos valores de propriedade local pode significar um lucro considerável quando você vender. Algumas indicações de que a compra pode ser certa para você:
- Você planeja ficar no mesmo lugar por alguns bons anos;
- Você estaria disposto a alugar parte ou toda a sua casa, caso seus planos ou finanças mudem;
- Você tem direito a um financiamento de taxa básica, com pagamentos que pode pagar;
- Você está disposto a comprar algo mais acessível e aumentar o valor do imóvel com melhorias ao longo do tempo.
Patrimônio é ótimo quando você o constrói
O aluguel também tem outra grande desvantagem: você não cria patrimônio. O que é patrimônio? Quando o valor do imóvel aumenta e a dívida do financiamento cai à medida que você a paga. Isso significa que você está "construindo patrimônio líquido". Valor da casa - dívida financiamento = capital próprio/patrimônio. A história mostra que uma propriedade é um bom investimento. No entanto, se os valores residenciais caírem ou você tiver problemas para pagar suas parcelas, você poderá perder dinheiro. Suas finanças e crédito podem ter um sério impacto se você não pagar seu empréstimo. Por isso, avalie suas possibilidades e organize-se financeiramente para usufruir de todos os benefícios de comprar um imóvel. Leia mais: Antes de comprar um imóvel, faça as contas.Dicas finais
- Compare o valor da casa com o do aluguel
- Pense na escola
- Explorar a vantagem fiscal, se puder
- Não faça disso seu investimento principal
- A ideia de que a casa própria não carrega muito risco é errada.