Aprender a lidar com o crédito no Brasil: um desafio enorme.
Continuam chegando dúvidas de leitores sobre a redução da taxa de juros ao consumidor. Muitos começam a perguntar se as reduções realmente existiram.
A verdade é que as reduções não estão sendo tão grandes quanto o esperado e as linhas de crédito mesmo dos bancos estatais continuam sendo na prática muito altas, pior, além de taxas altas a maioria dos bancos aumentou a cobrança de tarifas de serviços levando o consumidor a gastar ainda mais.
Se os juros ao consumidor não baixam da maneira esperada, a taxa Selic continua caindo e deve cair ainda mais, pois os índices de inflação divulgados na última semana apontam espaço para que o COPOM (Comitê de Política Monetária) corte ainda mais os juros da chamada Taxa Selic.
Momento de crises e mudanças
O Brasil passa por um momento interessante, pois, passa de uma cultura onde os investimentos em renda fixa garantiam ao investidor tranquilidade e bons resultados. A caderneta de poupança principal produto de investimento do brasileiro começa a ter sua rentabilidade diminuída com a queda da Selic e mantida a tendência, levará milhões de investidores a buscar outros caminhos.
Nesse meio tempo a Bolsa de Valores, alternativa interessante para quem busca boas oportunidades e rentabilidades mais atraentes, passa por momentos de turbulência em razão do agravamento da crise econômica mundial.
O que fazer?
A primeira coisa que se deve fazer em momentos de crise é justamente evitar o endividamento. Lembre-se que qualquer linha de crédito, mesmo as mais baixas, ainda estão muito altas. Compare por exemplo o Crédito Consignado com a caderneta de poupança. Enquanto a poupança oferecere ao mês pouco mais de 0,5% ao mês a média dos empréstimos via crédito consignado é de 2,5% ao mês, praticamente 5 vezes mais.
Cuidado com o cheque especial
O cheque especial é um dos principais problemas do brasileiro que leva em consideração a denominação desse produto bancário acreditando realmente que usa uma linha de crédito especial. Se paga por isso mais de 6% ao mês de juros é. Pense bem isso é ser especial?
Colocando na ponta do lápis, cheque especial é especial apenas para os bancos que conseguem receber muito dinheiro pela utilização equivocada das pessoas. Se você utiliza o cheque especial, cuidado! Refaça seu orçamento e tente adequar seu padrão de vida. Não considere o cheque especial como extensão de sua renda, combinado?
Use seu cartão de crédito com inteligência
O cartão de crédito é uma ótima ferramenta para pagamentos. É possível ao utilizar o cartão de crédito para postergar e concentrar os pagamentos em uma data que seja favorável aos recebimentos do detentor do cartão. O problema é que muitos utilizam essa ferramenta de maneira equivocada utilizando o rotativo do cartão e pagando (muitas vezes) o valor mínimo da fatura.
Os juros cobrados pelo cartão de crédito nso Brasil são extremamente altos. A última pesquisa divulgada pela ANEFAC ainda no mês de Abril apontava taxa de 10,69% ao mês ou 238,67% ao ano. Nesses patamares a dívida dobra em pouco tempo.
Utilize o cartão de crédito com inteligência sempre respeitando os limites do seu orçamento e não o limite do cartão.
Crédito Consignado
Muitas empresas estão preocupadas com o índice de colaboradores que estão utilizando o crédito consignado. E elas têm razão em se preocupar, realizando sessões de consultoria individualmente é comum encontrarmos pessoas que pegam o chamado crédito consignado para tudo, desde bens de consumo até para o pagamento de aluguel.
A relação de pessoas que utilizam o crédito consignado fica a disposição do RH das empresas e fica fácil medir a queda de produtividade desses funcionários na medida em que seu nível de endividamento se eleva a cada novo empréstimo.
Engana-se quem pensa que os juros do empréstimo são baixos, 2,5% ao mês fazem um estrago grande dentro do orçamento doméstico e muitos não tomam apenas um empréstimo.
O crédito consignado deve ser utilizado de forma inteligente, uma delas é quando existe a possibilidade de trocar a dívida do cartão de crédito ou cheque especial que são percentualmente muito maiores.
Os níveis de inadimplência no Brasil ainda estão dentro do considerado aceitável, mas alguns alertas mostram que estamos ainda aprendendo a lidar com o crédito. É preciso saber que a facilidade do crédito não representa que o crédito está barato (longe disso).
Cuidado com decisões tomadas na base da emoção, quando o assunto é dinheiro seja o mais racional possível.
Até a próxima semana.